2013-03-27 11:04:47
短短8年，淘宝已经成为很多人生活中不可缺少的一部分，支付宝已经被大多数人接受，甚至觉得比信用卡还好用，也如马云早先预言的那样更像银行了。
当购物、信用卡还款、水电煤气缴费等业务都可以通过支付宝的快捷支付来完成时，很明显，银行被日益强大的支付宝等第三方支付机构强势地阻挡在了珍贵的客户信息之外。后果则是，消费者在淘宝、天猫的支付环节中，银行所能获得的商户回佣中的网关手续费、借记卡手续费、信用卡手续费自然而然的出现了急剧下降，有的已经出现了免费率。
仔细看你的银行信用卡账单，你会发现你所有在淘宝、天猫上的用快捷支付进行的消费记录都看不到具体所消费的商户的名录，你只知道你是在支付宝上花钱了。当然，如果你需要知道你的具体消费记录，你可以去支付宝的界面上查看。
在银行看来，他们正在被日益强大的支付宝等第三方支付机构强势地阻挡在了珍贵的客户信息之外。后果则是，消费者在淘宝、天猫的支付环节中，银行所能获得的商户回佣中的网关手续费、借记卡手续费、信用卡手续费都在急剧下降中，有的已经出现了免费率。
中行电子银行部总经理助理董俊峰表示，快捷支付的业务模式把银行服务界面屏蔽在客户的支付流程之外，银行只扮演“账房先生”的角色，被动处理来自第三方机构的借记报文，不再认证客户的身份，不再掌握客户的支付行为。银行从客户支付结算的前线，倒退到了代理第三方清算的后线，这个角色的蜕变是颠覆性的。
快捷支付业务让大量的银行实名认证客户资料无偿流入第三方机构，而第三方机构聚合不同银行的实名认证资料后，将产生海量的、超越银行的金融数据资产。如支付宝快捷支付已接入160家银行，积累了超过1.2亿客户的实名、账户资料，其规模不亚于任何一家国内大型银行。
但实际上银行的两大先天缺陷注定其在信息化浪潮中受冲击最大：无法提供跨行服务；产品过度标准化，没法细致到为每个客户提供其需要的定制服务。于是，支付宝、快钱、财付通等第三方支付公司，实际上是网络金融公司，迅速壮大。因为他们手中有核心资源：客户的全面数据。
由于银行一直是传统金融业的中心。能否通过政策保护来减少信息化对银行的冲击，比如禁止第三方支付公司开展信用支付业务，或者提高民营支付公司的准入门槛？答案恐怕是否定的。
在银行和第三方支付合作的“蜜月期”，双方的利益是和谐的，打通网上支付渠道，共享商户资源，扩大手续费收入。但当第三方机构渗透到了支付领域之外，进入到金融服务的深水区，一方面利益诉求发生冲突；另一方面由于双方面临的监管并不对称，出现了第三方支付对银行的金融脱媒以及监管套利问题，双方关系趋于微妙。
这时候，第三方机构为快速拓展线上商户，不断压低银行的线上收单手续费。而且经常在某家银行不同地域的分行之间去背对背营销，在服务价格上各个击破，然后再在同一家银行的兄弟分行之间拿东家压西家，利用不同分行间的不对称接入门槛套利。
银行业协会认为这一行为，扰乱了市场的价格秩序，使在线支付市场进入一个无序竞争状态。
分析称，形势比人强，支付宝挑战银行，是市场新兴“垄断者”叫板行政垄断者，整体而言这是对银行事实垄断的消解，消费者普遍从中受益。
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