2021-04-27 10:46:17
美国第35大银行亨廷顿银行 (Huntington Bancshares)、富国银行(Wells Fargo)和加州的塞拉银行（Sierra Bancorp）过去几天都分别宣布关闭俄亥俄州、费城和加利福尼亚州的分支机构。
而标普全球市场情报(S&P Global Market Intelligence)援引英国消费者权益组织Which的数据称，随着银行增加对客户的数字服务，在过去6年里，英国有4000多家银行分支机构关闭。而2020年，仅英国就有368家银行网点关闭，其中以巴克莱(Barclays)为首，关闭了105家。到2021年，TSB银行计划关闭155家分支机构，桑坦德英国分行(Santander UK)将关闭111家，汇丰关闭82家，巴克莱关闭63家。
标普指出，疫情期间，很多贷款机构都在大举投资数字化交易。普华永道的银行专家和合伙人里昂（John Lyons）表示:“他们看到数字化交易的比例不断上升，(他们)不得不考虑自己有多少分支机构。”低利率也挤压了银行的净息差，促使它们削减其他领域的运营成本。
英国金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority)表示，运营一家银行分支机构的平均成本为每年59万英镑，而根据银行提供的分支机构关闭评估，一些银行只有少数常客。
而随着年轻用户群体的崛起，代表银行的组织英国金融表示，2019年有近1000万人(占成年人口的18%)注册了移动支付，其中79%的注册用户都记录了一次支付。而根据应用研究公司app Annie的数据，2020年，英国国民西敏银行(NatWest Group PLC)、劳埃德银行(Lloyds Banking Group PLC)和汇丰都是应用内使用时间排名前五的金融应用。然而，就每个用户的月平均会话量而言，金融科技应用的用户会话量是主流银行应用的3倍。因此，各大银行都声称与客户进行了不同程度的数字化接触。劳埃德银行表示，其拥有1740万活跃数字客户，1250万手机应用用户。巴克莱表示，其数字活跃用户超过1150万，NatWest则表示，其数字活跃用户为940万，移动用户为770万。汇丰银行表示，目前90%的客户联系都是通过电话、互联网或智能手机进行的，汇丰英国的个人客户中有超过60%是数字活跃的。汇丰英国(HSBC UK)表示，考虑到疫情的影响，过去5年，使用分行的客户数量减少了三分之一。TSB的情况也类似，该公司称91%的客户交易都是数字化完成的。
美国的银行分支机构也在迅速减少。例如，美国合众银行(U.S. Bank)的分行网络从2019年年中超过3000家，跌至去年年底的略高于2400家，预计节省了1.5亿美元。根据全国社区再投资联盟(National Community Reinvestment Coalition)的数据，2017年至2020年间，美国银行分支机构的数量从85,993家下降至81,586家，降幅为5.1%。大约四分之一的关闭发生在中低收入(LMI)社区。随着银行分支机构的消失，Chime、Varo和Current等数字银行开始吸引客户，尤其是年轻人。基石咨询公司(Cornerstone Advisors)的一项调查发现，截至2020年12月，约15%的美国千禧一代(1982年至1994年出生的人)在数字银行拥有主要账户，高于2020年初的5%。
去年，金融科技公司Self Financial的一份报告对美国银行分支机构做出了特别可怕的预测，预测它们可能在2034年灭绝。Self表示，根据趋势(包括银行倒闭率每三年翻一番的事实)，到2027年，银行分支机构的数量可能会降至4万家，然后到2030年降至1.6万家，与1965年的水平相同。Self警告说，到2034年，所有分支机构都可能消失。
但一些银行高管认为，银行分支机构将生存下来。银行技术公司Diebold Nixdorf的首席执行官兼总裁杰拉德·施密德(Gerrard Schmid)在金融科技会议上说：“分支机构会留下来。我无法想象银行会完全没有分支机构。”施密德补充说，即使分支机构不断发展和改变其某些功能，许多客户仍然更愿意与银行的真人打交道，以做出关于贷款、抵押贷款等方面的重要决定。
此外，还有很多可能对网络不熟悉的客户可能被银行忽视。英国议会财政部特别委员会(Treasury Select Committee)的成员警告称，在快速接受数字技术的过程中，银行有可能将一些客户抛在后头。他们指出，从2012年到2019年，银行网点的客流量只下降了四分之一。“社会上仍有很大一部分人依靠银行网点来满足他们的银行需求。银行分支机构网络，或者至少是面对面的银行解决方案，仍然是金融服务业的重要组成部分，必须得到保留。”
