2018-03-15 15:56:08
大部分受访者（百分之九十五）表示自己对未来的财务充满信心，百分之七十八的受访者表示他们的财务状况优于其他同龄人。 在几代人中，受访者通常将财务上的成功描述为具有安全感并能够为其家庭提供服务。
然而，八分之一的人还告诉Ameriprise，他们在过去五年中经历了一次重大挫折，这对他们的财务状况产生了负面影响。 （见下图）许多人还提到对未来财务挑战的担忧，如失业，健康欠佳或市场波动。
如何平衡战略目标和潜在陷阱的策略
计划你可以做什么的里程碑...
在调查中，受访者指出最近的个人里程碑对他们的财务状况影响最大，从购买家庭（30岁以上的主要影响者）到退休（尤其是60和70岁的人）。
与顾问合作制定财务计划可以帮助您采取措施朝着宏伟目标努力，使退休或家庭首付的大额储蓄更易于管理。 它还可以帮助创建财务时间表，以便投资者可以了解里程碑何时相交并做准备。
作为计划的一部分，评估重大的人生变化会影响现金流和支出。
例如，拥有一个孩子可能会导致收入减少，这取决于雇主的产假政策，同时需要为预算中的尿布，装备和其他与孩子有关的账单找到空间。转岗可能会提高你的薪水，但可能会让你在重新安置两个抵押贷款，或在转型期间导致其他财务损失。
而首次购房者往往忽视了对物业税增加，保险和意外维护或修理等项目的预算。
为不能做的事情而建立安全网。
建立现金储备，以便在失业等财务挫折的情况下仍拥有资源。这样如果发生什么事情，你不必从恐惧或恐慌就有时间来做出合适的财务决定。
顾问通常建议设定三到六个月的费用目标。但是，如果你是唯一的收入来源者，你可能希望看到更多符合六到九个月费用的事情。
调查中受访者指出，帮助他们渡过难关并取得财务成功的其他策略包括偿还债务和支出低于他们的收入。尽管所有受访者拥有至少10万美元的可投资资产，但34％的家庭收入低于10万美元，显示了积极的储蓄方式的力量。
在不同年龄段，成功的关键策略之一就是生活在计划之内。
