2022-03-06 20:58:49
随着人口老龄化水平的提高，我国养老服务需求也在持续增加，保险业如何更好地参与长期护理保险试点并发挥专业优势？此外，如何推动保险业在三次分配中发挥积极作用？记者就此专访了全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼。
保险业参与长期护理保险可发挥专业优势
我国老龄人口规模大，国家统计局数据显示，2021年我国65岁及以上人口20056万人，占全国人口的14.2%。老年人护理服务供给总体不足与需求不断增长之间的矛盾日渐突出。周延礼认为，加快弥补供给养老照料不足的短板，切实提升老年人群的生活质量，是急需解决的问题。
“未来要加快解决养老金融服务问题，保险机构要参与养老产业发展。”周延礼说。
其中，长期护理保险可以发挥积极作用。近年来，我国已陆续开展长期护理保险试点，不过由于没有制定统一的商业保险机构参与的制度框架，各试点城市在保障范围、受益人群、保障水平、评估标准、筹资渠道、筹资标准、服务项目、经办管理等方面存在一定差异性，制度公平性和持续性问题凸显。
周延礼提出，目前专门提供养老护理服务的机构较少，存在服务面窄、设施数量不足、服务资质低等问题，同时由于服务专业标准和操作规范不完善，具有长期护理资质的专业护理人员更是匮乏。
为此，他建议从国家层面统筹解决老年人护理的问题，加快制定商业保险参与长期护理保险的制度规范。具体来说，一是参考日本、德国将长期护理保险纳入社会保障制度框架，明确长期护理商业保险参与的制度、定位与发展方向；二是建立全国统一的等级评定和需求评估标准，管理规范，逐步完善多渠道筹资机制，扩大保障范围，保证其可持续发展；三是鼓励商业保险机构参与养老护理产业发展，逐步提高商业保险服务老年护理问题的能力。
他同时建议，商业保险机构可参与养老护理相关领域的服务，同时探索推动“科技+保险”的智慧养老护理，基于数字化、智能化、网络化等技术手段创新养老护理产业的新模式，提高护理服务的便捷性和针对性。具体而言，一是将护理设备研发、生产纳入国家重点支持的产业目录，鼓励护理设备和技术的更新；二是大力支持发展各类养老护理服务机构，通过政策引导，鼓励社会资本投资兴办以老年人为对象的护理服务业务；三是加快培养专业的护理人员；四是推动智慧养老护理，促进人工智能等新一代信息技术和智能硬件等产品在养老护理领域深度应用。
发挥保险对三次分配的积极作用
发挥三次分配作用，改善收入和财富分配格局，是在高质量发展中促进共同富裕的重要举措。周延礼认为，保险在防范化解因灾因病致贫返贫方面可发挥重要作用，能够在时间和空间上平滑风险带来的损失，应该成为三次分配的重要机制。
当前，我国商业保险发展迅速，已经成为我国经济社会发展不可或缺的推进器和稳定器。公开数据显示，截至2021年底，我国保险业提供保险金额12146.2万亿元，全行业赔付支出1.56万亿元，较好地发挥了保险保障的功能作用。
例如，在农业保险方面，2021年，农业保险赔款占农业直接灾害损失占比已经达到10%，农业保险成为了农村灾后重建重要的资金来源。2021年，我国农业保险保费规模为965.18亿元，为1.88亿户次农户提供风险保障共计4.78万亿元。政策性农业保险在促进农民增收、提升农业质效方面发挥了重要作用
在商业医疗、养老保险方面，保险机构也积极参与多层次社会保障体系建设，如承担的“大病保险”现覆盖人数已达到12.2亿，受益人数超过5535万，保险的年度支出超过500亿，有效保障了个体不会因重特大疾病而陷入贫困，有助于推动共同富裕和社会的平稳发展。
“在实现全体人民共同富裕方面，保险是重要的分配机制和保障机制。商业保险参与三次分配后，能够更加精准地匹配弱势群体，目标人群更为准确，更具有针对性和公平性，有助于在全社会进一步建立健全保障机制。”周延礼说。
为发挥保险在三次分配中的功能作用，推进共同富裕早日实现，周延礼提出了四方面建议：一是要将保险纳入三次分配机制和共同富裕的制度体系中，在三次分配的运行机制、制度安排、保险功能作用等方面做出明确定位，鼓励引导保险机构服务国家共同富裕战略；二是要加大财政、税务对保险的支持力度，将个人用于购买商业保险的支出(包括但不限于健康险、车险、长期护理保险等)在纳税前扣除；三是要加强各部委间的协调配合；四是要加强保险的宣传教育，在社会参与的各个方面普及关于商业保险的知识，切实从思想上重视保险的功能作用。
