2019-08-28 13:47:18
重疾险产品越来越多，疾病的保障也越来越丰富和全面了，早期重疾险所保病种大约10到20种，到后来逐渐发展到50种左右，如今甚至还有保障超过百种疾病的产品。重疾险所保病种已经越来越多，那么所保病种数量真的是越多越好吗？
25种重疾
根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重疾险保障疾病必须包括以下6种重疾：（1）恶性肿瘤；（2）急性心肌梗塞；（3）脑中风后遗症；（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术；（5）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）；（6）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
这6种重疾着实是重大疾病中的高发疾病，甚至可能占据了80%以上的重疾发病几率。除了这6种重疾之外，中国保险行业协会还定义了另外19种常见重疾。所以，重疾险产品所保病种最基本的就是以这6种重疾为核心的25种疾病，如果产品包含了更多种的疾病保障，一般为保险公司自行添加。
重疾险理赔
根据目前已知的理赔数据，恶性肿瘤的理赔占比非常大，差不多在70%上下，也许更高。如果将范围扩大到6种必保重疾之后，理赔比例则可达90%以上。而当统计25种重疾总体的理赔比例，更是高达95%以上。
从这些理赔数据中我们可以得出两个主要结论。其一，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的25种重疾已经基本可以满足大多数人的重疾保障需求了。其二，在25种重疾之外有些疾病的发病率是非常低的。
换句话说，25种重疾对于大多数人来说已经够用了。重疾险的保障重点不在数量上，而是在质量上。虽说多加一种疾病就多一份保障，但是如果一味增加保障的重疾数量，而忽略了疾病发生的概率，可能会导致保费被大幅提高，性价比降低。
所以，综合来看，并不能简单地说重疾险保障病种越多就越好。我们在购买重疾险时，只需在25种重疾的基础上，根据个人的需求及预算选择更多种可保疾病即可。
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