成年人该如何正确配置保险，含方案

   现状一：

   很多家庭都是从孩子出生开始考虑保险，家长为孩子配置很多保障，而自己却一直是裸险的状态，没有最基础的保障。

   现状二：

   很多人喜欢问「堂叔」哪款产品最好，以及保险方案，说实话，在不了解需求的情况下，冒然制定保险方案往往不是最合适的，情况不同方案也会变化。

   现状三：

   很多人不清楚，保险不是想买就能买的，健康决定了是你选保险，还是保险选择你，一旦因健康原因买不到保险，只能自己承担风险以及经济损失。

        对于成年人，特别是三口之家的家庭，成年人的保险方案该如何去配置，作为一位从事多年的保险人来说，依然要从面临的风险开始，用保险解决风险。

   成年人该如何正确配置保险，含方案

   意外风险

   天有不测风云，人有旦夕祸福，是对意外的最好解释，对成年人来说，无论来自生活还是工作都存在意外的可能，比如经常出差的人群，需要交通意外的保障，对于工作压力大或经常熬夜的人群，需要增加猝死意外险保障等。

   健康风险

   人吃五谷杂粮，生病是难免的，但成年人小病小灾的并不多（抵抗力好），通常是面临重大疾病的风险，这会对家庭经济、生活造成巨大的影响，看病难、看病贵就是由此而来。

   财务风险

   财务风险体现在收入与负债两方面，稳定的收入可以维持原有生活不会被改变，一旦收入中断必然会改变生活，房贷、车贷、子女抚养等，这些支出是必修考虑的。

   成年人该如何正确配置保险，含方案

       了解成年人面临的风险，就明确了解决问题的思路和方案，具体的产品该如何合理搭配，这里面有哪些需要注意的地方，今天就来提供几种不同的保险思路及方案，以便供大家参考。

   No.1

   基础版

   对于年轻人而言，特别是刚毕业或刚成家立业的年轻夫妇，经济能力有限而又需要保障，保费往往决定了选择，这时可以优先选择一些基础性的保障，用有限的保费做好基础保障，是非常重要的。

   成年人该如何正确配置保险，含方案

   设计思路：

   用有限的保费支出，获得高额的保障，覆盖疾病、意外等风险，满足基础的生活保障。

   50万重疾+100万医疗+100万意外，总保费不到3800元，每月三百出头，性价比极高，非常适合保费有限的年轻家庭。（同类型的产品可以替换）

   提示：

   医疗险有一万免赔额，如果想覆盖掉免赔的部分，可以增加一款小额住院险，或者选0免赔的医疗险产品，比如「小康版」方案中的医疗险。

   附：最HOT医疗险全在这了!!!

   No.2

   小康版

   经过努力，有了一定的经济能力，我们可以在「基础版方案」的基础上，对保障进行优化，获取更好的保障，小康版方案如下：

   成年人该如何正确配置保险，含方案

   设计思路：

   增加了身故的保障（重疾+定寿），医疗险用乐健一生替代，可以做到0免赔100%赔付，意外险用一款综合意外险保障，保障责任更加全面。

   50万重疾+150万医疗+100万意外+150万寿险，总保费刚1万出头，相比ping安福同样的保障，此方案优势明显。（同类型的产品可以替换）

   提示：

   医疗险可以选择门诊，对孩子来说，可以和家长一起投保。

   附：父母如何改孩子配置保险 | 含方案

   附：复星联合乐健一生2019年重磅升级，最优秀的中端医疗险

   No.3

   富裕版

   前面讲到了基础版、小康版方案，基本可以覆盖一般风险，或许有人要问，还有没有更好一点的保障，答案是当然有，富裕版的保障中，重疾产品进行了调整，更换成不分组多次赔付的重疾险，这也是主流的重疾险，特别适合孩子投保，成人的方案如下：

   成年人该如何正确配置保险，含方案

   设计思路：

   随着医疗的发展，很多疾病也在慢慢被突破，一次大病后赔付后还需要继续保障，重疾多次赔付就显得十分重要，富裕版方案种增加了这种需求，而医疗、意外、寿险没有必要过多变动。

   提示：

   以上方案，重疾保额均是按照最低标准50万起，同类型的产品可以替换。

   No.4

   豪华版

   年龄稍大一些，对生活的品质追求也更加高一些，豪华版方案，主要升级了医疗的保障，以及增加了养老的保障，人不一定会生病，但一定会老，除非中途发生了风险提前离开。养老单一的靠社保、靠孩子是不能满足品质养老的需求，现在的规划，决定了以后有什么样的养老生活。

   成年人该如何正确配置保险，含方案

   设计思路：

   在保障的完善的前提下，医疗险升级为高端医疗，高端医疗险的好处是可以享受更好的医疗资源、更好的就诊环境等，在直付网络内可以直接结算，同时增加了养老的部分，社保养老是基础，商保养老是提升。

   提示：

   提升了重疾保额，满足需求。高端医疗除此产品，还可以选择bupa、msh等产品。

   附：走进高端医疗保险

   No.5

   其他方案

         保险的种类和功能各有不同，这里了解下专项保障及特殊人群保障，比如防癌险、防癌医疗险等，根据情况进行合理选择，私人订制专属方案。

        自由组合搭配，满足自身保险需求，选择适合自己和家人的产品，以上是成人保险配置的一些思路。产品更新较快，家庭情况不同，最好还是一对一投保咨询，买到最合适的保障。

   来源：新浪博客

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