2019-09-10 11:22:23
晚饭开吃前，我老公从冰箱里拿出一瓶饮料，一饮而下，我婆婆说：少喝点儿，现在年轻不知道，等你老了病就上头了。我想老人的话总是有一定道理的，随着年龄增大，身体代谢也会减慢，很多疾病也会随之而来，有的人选择配置保险，也有人觉得保险不赔，但很少有人去想为什么有的保险赔，有的不赔呢？
今天从55岁女子被确诊为心脏病，买的重疾险遭拒赔的案例说起，讲述保险有哪些不赔，避开这些不赔的情况，就是我们能理赔的范围！
01
保险案例
55岁的李女士，身体不适去医院进行检查，结果发现“心脏有杂音”，随后住院接受治疗，在11月份的时候，确诊为心脏病，于是李女士做了“胸腔镜下ASD修复三尖瓣成形术”，进行治疗恢复，手术很成功。
李女士在出院后，整理资料向保险公司申请理赔，结果得到的是保险公司拒赔的回复，理由是： 李女士做的是“胸腔镜手术”，这种手术没有打开胸腔，不予理赔。于是李女士对保险公司提起诉讼
02
案例分析
李女士很不服气，你们保的是重疾，我得的也是重疾，为什么不赔？原来，李女士做的手术，具有微创、手术创伤小、成本低的特点，不在合同中重疾承保的范围。保险合同中对“心脏瓣膜手术”的“开胸”做了定义，也就是说需要做约定的手术才能理赔，并不是确诊疾病就能赔！
但是尽管有这样的约定，在实际治疗中，至于是否要开胸，应该由医生根据患者病情和当下的医疗手段来决定，于是一审判决保险公司应当赔付李女士保险金20万元
03
保险警示录：重疾险理赔需要注意哪些问题
保险总是被很多人诟病，但我们还是会选择购买保险以防万一，因为真的当疾病来临的时候，还是能为我们抵挡风雨的。只是很多人对保险不了解，什么能赔什么不能赔？该如何买都不知道，今天列举几个重疾险理赔需要注意的几个地方，以供大家参考
（1） 等待期
为防止骗保事件的发生，不同重疾险产品会设置90-180天的等待期，在等待期内出险保险是不赔的
（2） 理赔分为三种
很多人以为重疾险保重疾，是确诊即赔，但其实，重疾险理赔分为三种情况：确诊即赔，比如像癌症等；还有是做了固定手术才赔付，比如案例中的做了心脏瓣膜开胸手术才赔；最后是到某种疾病状态才赔，比如终末期肾病等
（3） 组合型保险理赔
有的重疾险附加寿险保障，这样的产品虽然花双份的钱，但是在理赔的时候，只赔付一种保额，比如重疾保20万，寿险22万，如果重疾险赔付20万，那么寿险剩2万，而不是约定的22万元，所以也需要注意
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