2019-10-26 20:38:01
疾险作为必备的一份保险，它能在疾病来临时为我们转移风险，减小家庭的经济负担。但在重疾险的投保和理赔方面，还有哪些需要注意的地方哪？来一起说说关于重疾险的常见问题。
很多人会有这样的疑问，有社保，还需要重疾险吗？
孩子最重要，应该先买重疾险吗？
对家长来说，孩子是最重要的，所以很多家庭首先考虑的是孩子的保险。首先给孩子买重疾险是很多人在保险规划时常见的误区。
对于经济不充足的家庭来说，大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的保护神，如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人患病时，整个家庭很可能会因此陷入经济困境，从保费支付角度来看，孩子的保费无人来承担，孩子的保障也就无从谈起了。
观察期内患病，重疾险不能赔吗？
几乎所有的重疾险都会有一个等待期，主要是为了保护诚信投保人和被保险人的利益，有效防范带病投保。有少数投保人在自己身体健康时不愿意购买保险，在身体出现问题时，立刻主动向保险公司投保，并刻意隐瞒疾病史。如果保险公司理赔了，就损害了其他诚信投保人的利益，违背了公平，公正的保险原则。只有正常承保，在等待期后，符合理赔的条款，理赔就不会有问题。如果在等待期内患病，一般的解决方式就是退还所交保费。
该不该“退旧买新”的问题，要如何解决？
第一、退保要承担损失。众所周知，保险在退保时会损失很多，特别是投保时间比较短的，现金价值很少，所以一般不建议退保。
第二、一旦退保购买新的保险产品，会有新的等待期，在等待期内没有保障，风险要自己承担。
第三、重疾险费率与投保年龄相关。购买重疾险，年龄越小相应的保费就越便宜，如果退保几年前的保险产品，购买新的保险产品，费率要按照现在的年龄来计算保费，就算新产品的价格便宜一些，但随着这几年的健康状况和年龄因素，新的保险产品就不见得有多大的优势了。
第四、产品的性价比。性价比存在的前提是相似的保险产品，不同的保险产品在费率，保障期间，保障责任和条款上是不同的，不能片面的用价格来看是否划算。
无法支付保费时，要怎么办？
重疾险是一种规避风险，减小患病损失的方式，如果家庭经济出现变故，支付不了保费该如何做?
第一、减额交清。
减额交清是指在合同具有现金价值的情况下，投保人可以按照合同当时是现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件较少保险金额，本合同继续有效。保障责任不变，但是保额会降低。需要注意的是，还有很多公司的条款中并没有这个功能。分红型的保险如果进行减额缴清，则后续无法享受分红，需要提前跟保险公司的工作人员沟通好。
第二、宽限期。
如果只是短期资金周转不到位，可以考虑利用宽限期来缓交保险费，宽限期内发生了保险责任，保险公司依然承险责任，不过要扣除欠缴的保险费。宽限期的时间不长，只有60天，但是也可以用来筹措资金来缴纳保险费。
第三、保费自动垫交。
很多保险公司都有保费自动垫交的功能，并且在投保单上都有是否选择自动垫交的选项。所谓保费自动垫交功能，就是当投保人没有支付当年度保费，现金价值又超过当年度保费，则保险公司用现金价值抵扣保费，使合同继续有效。自动垫交的功能是为了维护投保人和被保险人的利益，当投保人忘记或者无力缴纳续期保费时，可以使合同继续有效。一旦发生了保险责任，则保险公司必须按照约定的保险责任进行赔付。
第四、部分退保。
如果保单已经生效满2年，则可以选择部分退保。部分退保后，保险公司会将退保部分保额对应的现金价值退还给投保人，投保人只需要缴纳剩余保额对应的保费即可，就减轻了缴费的压力。
第五、保单暂时中止。
如果以上办法均无法解决问题，并且没有选择退保，保单过了60天的犹豫期之后就会暂时中止。在中止期间，保险公司不承险责任。在中止期内，保险公司无权解除合同，投保人可以随时申请复效。但是2年之后，保险公司就有权解除合同了。
如果2年之内申请复效，保险公司会重新核保，如果身体状况不好，保险公司有可能不接受投保人的复效申请。即使保险公司接受了投保人的复效申请，也会重新计算等待期，所以尽量不要让保单失效。
第六、保单退保。
退保是最后的选择，因为退保不仅面临着损失（只能退现金价值，还意味着失去了保障），而且后续再购买，则年龄又大了一些，不仅保费会增加，身体状况可能变得更差，不一定能按照正常的费率和条件承保。所以不到万不得已，最好不要选择退保。
来源：新浪博客
>>希望对你有所帮助，今天的保险产品相关知识就介绍到这里，明明白白买保险，保险产品咨询、家庭保障方案规划等，更多问题欢迎咨询微信【hollowandy】
