2019-10-26 21:00:23
许多朋友在为人父母之后，才想到购买保险，因为做了父母担起了更多为人父母的责任，总想把全世界最好的东西都留给自己的孩子，给他们最好的保障，让他们的未来更加安心。
社会保险，商业保险那么多，给孩子配置哪些保障？应该给孩子优先购买哪些保险？一张图了解孩子的保障应该怎么做：
孩子的保险，你买对了吗？
1、少儿医保：
社保是国家给每个人的福利！福利！福利！（重要的事情说三遍），是国家给每个人的一项基本保障，不以盈利为目的，无论是大人还是孩子，一定要参保、参保、参保，不过不同地方对少儿医保叫法不同，如北京叫一老一小保险；
孩子的保险，你买对了吗？
以北京一老一小为例，少儿医保每年180元保费，门诊+住院保障如下：
孩子的保险，你买对了吗？
优先等级：★★★★★
2 、意外险
配置少儿意外险，并不是简单的选择一款产品那么简单，有很多问题需要注意；
1）保障是否全面：
如：意外身故/伤残、意外医疗、住院津贴等等，有些意外险还对猝死有保障，孩子活泼好动容易发生意外风险，所以在给孩子选择意外险产品时要考虑保障全一些的产品。
2）意外医疗是否有限制：
很多意外险保费非常便宜，但在选择产品时要注意这几点，是否区分社保内、社保外用药，是否含自费药、进口药、是否有免赔额，是否100%报销等。
孩子的保险，你买对了吗？
优先等级：★★★★
3、重疾险
重疾险的本质就是保障，避免看不起病，住不起医院，不会疾病问题而耽误治疗；在给孩子选择重疾险时，很多父母会有疑问和误区，不清楚该如何做好保障？如何选择适合的保险产品，这里说几个最常见的问题。
1）定期重疾&终身重疾？
定期重疾险：适合预算有限，健康状况良好，家庭责任不大的人群，利用高杠杆做高保额，孩子和年轻人可以选择，可以作为保障的一个过渡，之后再配置保障终身的重疾险。
终身重疾险：有一定的储蓄功能，保障终身，年龄越小对应的保费也越便宜，针对预算充足的家庭，给孩子终身的保障是一个不错的选择，让爱陪伴孩子一生。
定期还是终身，要结合家庭实际情况及保费支出，终身重疾保险会带来不小的经济压力，而且在给孩子保障的同时，要优先配置给家长的保障。
2）保额多少合适？
重疾险保额多少合适，一是考虑当前的疾病治疗费用、康复费（3-5年）、营养费等；二是要考虑家长的收入损失，如果孩子发生了风险，父母双方必定有一个人要去全身心的照看孩子；三是要考虑家庭负债等情况，比如车贷、房贷、信用卡等；四是要保证家庭基本生活不受影响，平衡收入支出。
保额 ≥ 治疗费+康复费+营养费+收入损失+其他，建议50万保额起。
3）哪款产品好？
每个人关注的风险点不同，选择产品时也会有不同的侧重点，适合自己的才是最好的，希望都可以买到适合自己的保险保障，关于具体的保险产品，可以进一步沟通确认。
孩子的保险，你买对了吗？
优先等级：★★★★
4 、医疗险
每种产品都有自己保障的范围，一款产品不可能解决所有的问题，所以在选择保障时一定要做好产品搭配，而医疗险就是对保障的最好补充。医疗险常见这样几类，普通医疗（百万医疗）、中端医疗险、高端医疗险；
百万医疗险：保费便宜，保额高，有1万不等免赔额，无门诊只保住院，能解决重大风险；
中端医疗险：保费适中，保障也更加全面，0免赔100%保险，可选门诊+住院，能覆盖到方方面面的问题；
高端医疗险：保费很高，保障最全面，可以直付，门诊+住院都可以保障，但大部分产品孩子不能单独投保，需要父母带孩子一起投保。
孩子的医疗险，可以选择中端医疗险，或者百万医疗险+小额住院险（1-2万），都可以解决医疗费用的问题，而高端医疗险只适合部分人群，要根据需求和实际情况来选择合适的产品。
孩子的保险，你买对了吗？
优先等级：★★★★
5 、教育金保险
孩子的教育金要不要买，一定要结合家庭经济情况，教育金是重要而非必要，是锦上添花的一件事，家长有能力就给孩子做一个长期的规划，可以做到保值增值，给不确定的未来一个确定的保障。在选择教育金之前，一定要优先做好保障，比如重疾、医疗、意外等。
保险一定不能买错了，买错了不仅花了钱，更不能解决问题。
孩子的保险，你买对了吗？
优先等级：★★★
给孩子做保障，一定要注意这些“坑”
1、购买返还型产品：
按照我们的消费习惯，存钱是很多人会做的事，而在选择保险的过程中，也会有这样的想法，有病赔钱，没病返本是不是更好，没出险我的本钱还可以拿回来，至少没有什么损失，这种想法往往会被保险公司“套路”。
为什么？
一是：保险公司用多交保费投资赚钱，好事当然喜欢了；
二是：几十年后的钱已经贬值，购买力下降，返还的钱也不值钱；
保险公司是需要盈利的，看似返给你保费，实则交了智商税……如果想拥有保障的同时还可以拿回保费，可以单独的选择保障+年金的产品组合，各方面也更有优势。
2、只有理财，没有保障
上面已经说过，保险是一定不能买错的，买错了不仅花了钱，问题还没有解决。在没有充足保障的前提下，盲目考虑资金的收益，一方面会给家庭带来经济压力，另一方面也没有解决家庭的风险，得不偿失。
孩子的保险，你买对了吗？
买保险的正确姿态
先社保后商保，先保障后理财，先大人后孩子，先经济支柱后次要经济支柱，先保大风险后保小风险。
爱孩子，首先要保障大人的健康和安全，这样才有能力去给孩子最好的保护。
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