2019-12-23 16:17:03
今天小编就和大家聊聊：重疾险和医疗险有什么不一样？
一、什么是医疗险和重疾险？
重疾险和医疗险都属于健康险，是以投保人的身份健康状态为投保标的。
二、重疾险和医疗险有什么区别？
1.保险作用不同
医疗险：可以作为社保的补充，提升保障范围和治疗品质（比方社保不管自费药，你可以买中高端医疗险，覆盖自费药和私立医院等）
重疾险：既可以弥补医保、医疗险无法涵盖的医疗费用，更是长期康复和护理费用的主要来源，同时能有效弥补病患和家人的收入损失。后两点，只有重疾险可以做到，任何一款医疗险都无法做到。
2.适用原则不同
医疗险：适用的损失补偿原则，属于事后报销。
PS:什么是损失补偿原则：当被保险人因保险事故而遭受损失时，期从保险人处所能获得的赔偿只能以其实际损失为限。损失补偿原则主要适用于财产保险以及其它补偿性保险合同。
医疗险的最高理赔额度不超过实际支付的合理医疗费用。如果已经从其他渠道（社保、单位补充等）获得补偿，还需相应扣减，而且不在约定范围内的费用无法获得补偿。
重疾险：适用的是定额给付原则，确诊即可赔付。
PS：什么是定额给付原则：适用定额给付原则的保险产品，在发生保险事故时，保障金的给付与实际损失无关。这一类保险金额的大小在投保时就已经确定了，一旦发生了保险合同约定的保险事故，保险人必须给付约定数额的保险金。
小A患了甲状腺癌，治疗费用10万元，如果小A买了医疗险，那么社保+医疗险赔付，最高赔付上限不可能超过10万元。而如果小A买了50万元的重疾险，只要确诊，即可一次性获得赔付50万元重疾保险金。
3.保障期间不同
医疗险：医疗险都是一年期的短期产品，它存在下面两个风险：
重疾险：保障期可选，长期险居多，很多保至终身，一旦投保，不管什么时候出险，都可以获得理赔。通常保费恒定，不会随着年龄变化而调整。
另外，因为是长期契约，在投保的时候就已经将未来的权责利锁定了，不能因为产品停售或者理赔率等问题，单方面提前终止保障。
PS：一是保证续保的问题，如果投保期间发生理赔或身体情况变差了，第二年很可能不给你续保了，在最需要保障的时候，保障没了。即使部分产品提供有条件的保证续保，但是也不排除因整体赔付率和医疗费用变化的影响，把产品停了。
二是医疗险收取的保费会随被保险人年龄的增长而增长，因为随着年龄增长，人的身体健康状态会逐渐下降，罹患疾病的风险增高，于是保费也会相应增加。
一般来说，我们在配置保险时，先购买重疾险再购买医疗险，但每个人情况不同，下面小保一一说明。
一是看被保人实际年龄：（若被保人30岁左右，常年患病的可能性较小，但上有老，下有小，一旦发生重疾，将对家庭经济造成严重影响，因此重疾险应当优先考虑。若被保人50岁以上，此时购买重疾很可能要求体检，加费甚至被拒保，但可能常年伴随小病小痛，此时购买医疗险会是一个不错的选择。）
二是看经济条件
相同保额下，医疗险的保费一般会比重疾险的高出许多，注重保费支出的朋友应在此方面多加考虑。
三是看被保人的身体状况
这里包含了两层意思：一是如果身体状况欠佳，医疗费用运用较多，应优先购买医疗险，否则优秀考虑重疾险。二是重疾险和医疗险含特定险种，适合特定需求的人群，比如有家庭糖尿病的客户，选择附加糖尿病特别保障的重疾险，有牙科疾病的客户，选择牙科医疗险，可能在同样花费同样保费的情况下，提高特定项目的保额。
最后，小编想说的是医疗险与重疾险是不冲突、不重叠，是互为补充的关系，都很重要！从投保顺序来说，小保建议，如果经济宽裕，可以重疾险和医疗险同时买。如果预算有限，建议先买重疾险，等手头宽裕后及时补充医疗险。
