2015-08-17 14:05:37
这个夏天，“钱”还是比较难过的，除了在股市里被惊吓过，银行理财产品、“互联网宝宝”军团等的收益率也是一降再降，让不少人想让“大钱生小钱”无从下手了。来自银率网的数据显示，7月银行理财产品的平均预期收益率持续下滑，一个月以内的短期理财产品跌幅最大，平均收益率已经跌入“3字头”。随着资金面逐渐宽松和银行间同业拆借利率回落，以余额宝为代表的“宝宝军团”收益率大幅缩水，目前市场上九成以上“宝宝”类产品7日年化收益率也已经跌破4%，部分产品更是逼近3%关口。有业内人士认为，未来预期收益率超6%的银行理财产品或将消失。
年化6%理财产品或将消失
记者上周查询了多家银行理财产品库，理财产品年化收益最高的在5%左右，低的已经降到3.5%左右。如平安银行一款资产管理类人民币理财产品，投资期限186天，起购金额10万元，年化收益率能达到6%，这是当天该行唯一一款收益率达6%的产品，而诸多短期理财产品的收益率就没这么好看了，该行一款起购金额5万元起、投资期限92天的资产管理计划人民币理财产品的年化收益率低至3.75%。
目前市场上年化收益率在4%以下的理财产品是主流，比如兴业银行的“智盈宝”封闭式人民币结构性存款理财产品，起购金额5万元，投资期限35天，预期年化收益率为3.54%；华夏银行一款增盈保本型理财产品，起购金额5万元，投资期限为33天，预期年化收益率为3.7%；鹿城农商银行的“富民系列2015074”款人民币理财产品，起购金额5万元，投资期限45天，预计年化收益率为3.9%。
据银率网数据库统计，8月1日至8月7日共有753款人民币非结构性产品发售，平均预期收益为4.83%，其中只有11款产品的预期收益率超过6%(包含)，占人民币非结构性理财产品总量的1.46%。从收益类型来看，发行量占比较大的非保本浮动收益类和保本浮动收益类理财产品的平均预期收益继续下滑，其中保本浮动收益类理财产品的平均预期收益率跌破4%，下半年保本类理财产品将受到更大冲击。
业内人士认为，随着股票市场配资业务的监管加强以及银行加强控制该业务的风险，银行理财产品投资端很难找到收益较高的投资标的，导致银行理财产品的平均预期收益率明显下滑，未来预期收益率超6%的理财产品或将消失，所以建议投资者配置中长期高收益率理财产品锁定一段时间内的高收益。
“宝宝军团”靠流动性优势在支撑
截至8月13日，余额宝7日年化收益率已经跌至3.24%，创下两年来新低。事实上，不仅余额宝遭遇滑铁卢，其他“宝宝”产品的境遇也不好。数据显示，截至7月26日，互联网金融“宝宝”平均7日年化收益率为3.46%，基金系和银行系宝宝7日年化收益率为3.47%和3.39%。
两年前余额宝刚上线时，其7日年化收益率高达6.343%，随后的半年里，尤其到2014年1月左右，收益一度走高至7%以上，随后收益逐渐下跌，从破6到破5再到破4，一直到现在“奔3”，两年里收益下跌超过一半。
不过也有投资者依然青睐互联网金融“宝宝军团”，尽管“宝宝”产品收益率下调，但是比起银行定存来，宝宝产品的收益依然不逊色。目前一年期定存利率为2.5%，上浮30%～40%后，收益率为3.25%至3.5%。“关键是‘宝宝’们的流动性很强，大多数‘宝宝’产品，赎回一般是T+1到账，而有些银行系‘宝宝’比如中信的薪金宝、浙商银行的增金宝、渤海银行的添金宝，流动性更好，用钱时不用赎回直接就变成现金。”一位股份制银行理财师表示，目前不少投资者还是把宝宝当作“零钱包”，在流动性和收益率之间，选择流动性。
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