2015-04-07 15:11:46
近年来，随着赴海外留学、旅游、务工、定居的人群逐渐增多，人们对于跨境汇款的需求也在迅速增长， 国际汇款业务比重的日益增长也表明国际业务在TT方面有着较好的发展前景和巨大潜力。在这种背景下，支付宝于近期低调地推出了一项新业务——国际汇款，通过手机上的简单操作便可以购汇向海外账户汇款。
这则消息预示着前段时间被热议的互联网金融浪潮还在持续的发酵，支付宝领头发起的互联网金融不仅仅对传统银行业的地盘有兴趣，甚至对于目前管制尚严的跨境业务也有了一定的发展规划。那么互联网金融距离我们的国际业务还有多远呢？
从监管上看，随着人民币国际化进程的不断推进，中国要在一定程度上实现人民币的可自由兑换势必要在某些方面放松对外汇的管制。从去年服务贸易外汇管理改革，极大便利了境内机构和个人在办理服务贸易业务方面的手续，2014年以来海关和商务部都推出了自己管辖范围内的贸易便利化措施。国家外管正在逐步放松经常项下外汇管制。
从业务上看，互联网金融企业在支付手段和支付技术上处于领先优势。虽然尚未有互联网金融企业加入SWIFT会员，但随着业务的发展笔者认为这一门槛将不会成为阻碍。随着近年海淘的兴起，其本身具有的大量客户群体能迅速转变成其新业务的使用者。
在这种情况下，农信机构的国际业务在服务客户上也应该更尊重客户体验，强调交互式营销。外汇业务的网上银行功能应该更加强大，网上银行这一重点领域，可以实现农信机构所有产品的网络受理、传递、交互等操作，方便客户，节省成本。特别是在TT汇款方面，可以在制度上对其做出风险评估后进行电子化处理。单证业务作为技术含量较高、拥有特定客户群体的业务，相对来说较少受到互联网的影响，但俗语云，“预则立，不预则废。”笔者认为应该未雨绸缪，以发展的眼光来对待国际单证业务。电子交单、数据分析这些应用可以成为吸引客户、抢占市场的亮点，需要农信机构进一步加快在产品和服务方面的创新和发展。
当然在这个过程中农信机构也需要注意以下几方面的风险防控：
一、政策方面的风险。虽然国家在逐步放松对外汇监管，并且由事前登记审核转变为事后监测分析，但其颁布实施的《外汇管理条例》、《货物贸易外汇管理指引实施细则》、《服务贸易外汇管理指引实施细则》应该作为农信机构操作的基本准则，内控制度必须在这些外汇管理法规范围之内进行制定。
二、操作风险。在具体操作过程中要严格按照操作流程进行，避免操作风险的发生。有些违规事件的发生总是因为操作未按流程进行而造成的，因此在办理国际业务时也要强调操作风险的防范。
基于上述分析，笔者认为农信机构也应当充分加强与互联网金融企业的合作，依托其开放性的平台来实现在金融创新方面的突破。寻找契机切入到互联网金融中去，以合作者、参与者的身份来进行业务的发展和创新。我们应该以战略眼光来谋划新时期国际业务的布局，进行前瞻性设计。依托传统行业的良好信用和风险控制能力，借助互联网便捷开放的技术，借鉴一些他行的成功经验，将传统理念与互联网灵活思维相结合，打造新形势下的国际业务平台，实现跨渠道、跨终端的合作，建设智慧银行，为客户服务和本行的发展创造更多的机遇。
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